隨著銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融行業(yè)紛紛以互聯(lián)網(wǎng)作為載體開展日常業(yè)務(wù)，許多用戶逐漸習(xí)慣通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，形成了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母拍睢?/p>

在個(gè)人理財(cái)十分發(fā)達(dá)的美國(guó)，已有一大票互聯(lián)網(wǎng)公司在嘗試用算法和網(wǎng)絡(luò)降低用戶接受理財(cái)規(guī)劃的門檻，其中比較知名的包括Wealthfront、Betterment。這些平臺(tái)借由互聯(lián)網(wǎng)所帶來(lái)智能化數(shù)據(jù)分析能力，以及互聯(lián)網(wǎng)的低門檻、自動(dòng)化理財(cái)咨詢/規(guī)劃，吸引到大量的國(guó)外“屌絲”用戶，展現(xiàn)出良好的發(fā)展前景。

以Betterment 為例，用戶提交自己投資條件（風(fēng)險(xiǎn)、收益、金額等），系統(tǒng)則可以依靠專業(yè)分析師團(tuán)隊(duì)建立起來(lái)的投資算法自動(dòng)給出投資組合。既可以幫你在給定風(fēng)險(xiǎn)下實(shí)現(xiàn)最大化收益，也可以幫你在給定收益下最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)，而且所有投資組合都是動(dòng)態(tài)調(diào)整的。用戶可以將多個(gè)資金賬戶綁定為一個(gè)虛擬賬戶，這樣在一套報(bào)表里就可以將所有的資產(chǎn)配置和收益情況一覽無(wú)余。很多人會(huì)關(guān)心自己的投資收益有沒有跑贏一些指數(shù)（比如CPI），而Betterment 可以給出你最直觀的收益對(duì)比。

　　在國(guó)內(nèi)，由錢景財(cái)富推出的國(guó)內(nèi)首家在線智能理財(cái)平臺(tái)“錢景私人理財(cái)”已于2014年8月正式上線，“錢景私人理財(cái)”可謂是在線智能理財(cái)?shù)膶?shí)踐者，他完全借鑒了Betterment和WealthFront的交易模式，可為用戶自動(dòng)組合理財(cái)產(chǎn)品，并且通過一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算機(jī)接口幫助用戶降低費(fèi)用，提高效率，簡(jiǎn)化流程。錢景私人理財(cái)與這兩個(gè)交易平臺(tái)最大的區(qū)別就是不收取用戶任何費(fèi)用。

錢景財(cái)富CEO趙榮春表示：國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國(guó)家，龐大的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款額意味著大多數(shù)人的投資渠道極為單一。這一狀況的形成有多方面的原因，卻也為日益興起的互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了廣闊的想象空間。畢竟，數(shù)十萬(wàn)億的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款正躺在銀行的保險(xiǎn)柜里等待被更高的收益喚醒。而在這個(gè)過程中，智能化理財(cái)規(guī)劃服務(wù)將是一項(xiàng)重要內(nèi)容，也有望成為一個(gè)突破口。

以錢景私人理財(cái)為例：如果你想體驗(yàn)在線自動(dòng)理財(cái)?shù)耐顿Y樂趣，那么很簡(jiǎn)單。用戶只需要在錢景私人理財(cái)APP上創(chuàng)建一個(gè)賬戶，將銀行賬戶與在錢景私人理財(cái)注冊(cè)的賬戶綁定。然后，根據(jù)您的個(gè)人情況和財(cái)務(wù)計(jì)劃，制定一個(gè)投資目標(biāo)，錢景私人理財(cái)可直接幫助用戶完成投資。

錢景私人理財(cái)還是一個(gè)基金組合投資交易平臺(tái)。這些基金產(chǎn)品組合是由國(guó)內(nèi)權(quán)威的第三方基金研究機(jī)構(gòu)德圣基金中心在國(guó)內(nèi)2千多只基金中篩選出來(lái)的，通過合理有效的資產(chǎn)配置模型、組合構(gòu)建策略，以及基于買方的基金投資分析體系，使組合收益率穩(wěn)定戰(zhàn)勝行業(yè)基準(zhǔn)。

從國(guó)外到國(guó)內(nèi)，這些理財(cái)規(guī)劃平臺(tái)都具有若干共同特征：

1）以互聯(lián)網(wǎng)為主要服務(wù)渠道；

2）以自動(dòng)、智能的算法為用戶提供服務(wù)，顯著降低了服務(wù)成本；

3）注重個(gè)性化和定制化，面向長(zhǎng)尾市場(chǎng)；

4）理財(cái)方案清晰、透明，用戶享有完全的知情權(quán)和選擇權(quán)；

5）操作簡(jiǎn)單，用戶無(wú)需過多的金融知識(shí)便可獨(dú)立進(jìn)行理財(cái)；

6）資金門檻低，普遍門檻在數(shù)百美元（國(guó)內(nèi)交易門檻低至100元人民幣）左右，與動(dòng)輒十萬(wàn)、百萬(wàn)量級(jí)資產(chǎn)要求的傳統(tǒng)理財(cái)咨詢業(yè)大相徑庭；

7）大多擁有移動(dòng)應(yīng)用，用戶可充分利用碎片化的時(shí)間與碎片化的資金進(jìn)行理財(cái)。

8）費(fèi)用透明、低廉；

這些特征源于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與理念在理財(cái)規(guī)劃、咨詢事務(wù)上的深入應(yīng)用，體現(xiàn)出鮮明的互聯(lián)網(wǎng)精神（普惠、平等和選擇自由）。

從模式上來(lái)看，很多傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)的提供者是訓(xùn)練有素的理財(cái)師、分析師和基金經(jīng)理們。這里面的問題是，每個(gè)服務(wù)者所能面對(duì)的客戶十分有限，這注定其只能是一種“貴族理財(cái)”。但這些互聯(lián)網(wǎng)公司通過將金融專家的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)算法化，讓每個(gè)服務(wù)者所能服務(wù)的客戶數(shù)最大，同時(shí)復(fù)制服務(wù)者的成本最低，以此打開了體量龐大的“屌絲理財(cái)”市場(chǎng)。趙榮春說。