智能理財(cái)最早緣于美國華爾街，被用戶親切的稱呼為理財(cái)“顧問”，此“顧問”被稱為“智能理財(cái)服務(wù)”。如華爾街基因主導(dǎo)的WealthFront或者Betterment。現(xiàn)在我們進(jìn)一步研究下他們。

　　如今的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、信息傳播速度已非十年前能比，“牛市”+移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)，會(huì)催生出什么樣的產(chǎn)品?后余額寶時(shí)代，誰將引領(lǐng)下一波全民理財(cái)風(fēng)暴?

　　“智能理財(cái)”也許會(huì)是風(fēng)向之一。它是一種在線財(cái)富管理服務(wù)，為用戶提供自動(dòng)化的、以計(jì)算機(jī)算法為基礎(chǔ)的證券投資組合管理服務(wù)。也可以被稱作機(jī)器人顧問(robo adviser)、自助理財(cái)、數(shù)字化理財(cái)。它綜合了大數(shù)據(jù)分析、較低的資金門檻、便捷的用戶體驗(yàn)等若干優(yōu)點(diǎn)。

　　目前，由錢景財(cái)富推出的國內(nèi)首家在線自動(dòng)理財(cái)平臺(tái)“錢景私人理財(cái)”已于2014年8月正式上線，同年上旬，分別獲得盛大資本、銀河投資、華山投資的聯(lián)合注資。這些，是否預(yù)示著互聯(lián)網(wǎng)金融一個(gè)新的發(fā)展方向?

　　智能理財(cái)最早緣于美國華爾街，被用戶親切的稱呼為理財(cái)“顧問”，此“顧問”被稱為“智能理財(cái)服務(wù)”。如華爾街基因主導(dǎo)的WealthFront或者Betterment。現(xiàn)在我們進(jìn)一步研究下他們。

　　WealthFront：以調(diào)查問卷的形式了解用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，然后根據(jù)評(píng)估結(jié)果為用戶量身定制投資計(jì)劃，由計(jì)算機(jī)算法給出投資建議。Wealthfront的目標(biāo)受眾是20到30多歲的高科技專業(yè)人才，目前管理著20萬億美元資產(chǎn)。

　　Betterment：首先回答幾個(gè)關(guān)于你的投資目標(biāo)的問題，第一個(gè)問題就是：你是在職還是已經(jīng)退休?系列問題之后，Betterment會(huì)根據(jù)你的回答做出分析，然后給出相應(yīng)的投資組合建議，并通過Betterment平臺(tái)直接投資。與用戶的銀行賬號(hào)綁定，從活期存款賬戶中自動(dòng)扣款。Betterment目前管理著2萬億美元的資產(chǎn)。

　　在國內(nèi)，“錢景私人理財(cái)”可謂是在線智能理財(cái)?shù)膶?shí)踐者，他完全借鑒了Betterment和WealthFront的交易模式，可為用戶自動(dòng)組合理財(cái)產(chǎn)品，并且通過一個(gè)簡單的計(jì)算機(jī)接口幫助用戶降低費(fèi)用，提高效率，簡化流程。錢景私人理財(cái)與這兩個(gè)交易平臺(tái)最大的區(qū)別就是不收取用戶任何費(fèi)用。

　　如果你想體驗(yàn)在線自動(dòng)理財(cái)?shù)耐顿Y樂趣，那么很簡單。用戶只需要在錢景私人理財(cái)APP上創(chuàng)建一個(gè)賬戶，將銀行賬戶與在錢景私人理財(cái)注冊的賬戶綁定。然后，根據(jù)您的個(gè)人情況和財(cái)務(wù)計(jì)劃，制定一個(gè)投資目標(biāo)。

　　錢景私人理財(cái)還是一個(gè)基金組合投資交易平臺(tái)。這些基金產(chǎn)品組合是由國內(nèi)權(quán)威的第三方基金研究機(jī)構(gòu)德圣基金中心在國內(nèi)2千多只基金中篩選出來的，通過合理有效的資產(chǎn)配置模型、組合構(gòu)建策略，以及基于買方的基金投資分析體系，使組合收益率穩(wěn)定戰(zhàn)勝行業(yè)基準(zhǔn)。

　　我們可以看到，在目標(biāo)人群定位、服務(wù)方式的差異背后，這些平臺(tái)都有一個(gè)共同特征，互聯(lián)網(wǎng)為主的服務(wù)渠道、運(yùn)用算法降低服務(wù)成本、簡單的操作模式、較低的資金門檻、低廉透明的服務(wù)費(fèi)等。這些特征，讓以往高高在上的金融服務(wù)可以被普通大眾所接受。