P2P網貸平臺在2014年歷經了野蠻增長的一年，從年初的800多家平臺增長到年底的1500多家，這種脫軌式的增長也釀造了行業的隱形危機。數據顯示，2014年全年問題平臺達275家，是2013年的3.6倍。2015年隨著監管政策的落地，網貸行業可能還將經歷一波深度的洗牌。

　　P2P網貸平臺一邊是瘋狂的爆雷，另一邊卻在產業資本的熱潮下，炒的熱火朝天。2015年將是網貸行業機遇與風險共存的一年。2014年剛結束不久，嗅覺明銳的風投并沒有放慢進軍P2P網貸平臺腳步，在2015年1月初，好又貸平臺獲得6千萬的風投，并拉開了新年風投進駐網貸平臺的序幕。

　　2015年注定是網貸行業不平淡的一年，政策的頒布、資本大鱷的涌入、平臺頻頻爆雷等，都將加劇P2P網貸平臺的競爭。P2Pp網貸平臺獲得產業資本的融資固然是非常有優勢的，這就意味著平臺擁有雄厚的資金實力去完善平臺的物理設施，但是P2P網貸平臺的競爭歸根到底還是風控能力的競爭。

　　目前我國的征信系統是很不完善的，P2P網貸平臺貸前風控短時間內完善的難度很大，所以建設P2P網貸投資人保障系統成為的重點，銀監會在去年就表明監管的方向，平臺自身不得為投資者提供擔保，平臺必須建立一套完整的投資人保障體系，而風險保障金的模式是在業界公認度比較高的，那么如何來設置風險保障金才是合理的呢?

　　P2P網貸平臺已有部分開始實行風險保障金制度，而將風險保障金托管在招行的平臺就兩家。那么風險保障金如何才能奏效呢?據了解，P2P網貸平臺好又貸在設立風險準備金時，是嚴格參照巴塞爾委員會和中國銀監會關于商業銀行資本充足率管理方法來管理和執行。

　　中國銀監會規定的商業銀行核心資本充足率不低于4%以上，資本充足率不低于8%。根據巴塞爾協議規定，商業銀行的核心資本充足率不低于6%，高于銀監會對核心資本充足率的規定。

　　據了解，好又貸平臺風險保障金的規模當前是500萬元，待收規模2700萬元，按照巴塞爾協議得到的核心資本充足率為20%，如果按照國內商業銀行的核心資本率4%標準來計算，好又貸500萬風險保障金足以支撐待收規模達到1.25億元。

　　P2P網貸平臺好又貸風險保障金是參照國際商業銀行最嚴格的規定來的設置，在全球來看是首創的，而且該平臺實行的是先行賠付的理賠方式，即是當借款人發生逾期時，平臺就立即啟動風險保障金賬戶，將本息在逾期當天就先行墊付給投資者。

　　當風險保障金為投資人墊付本息后，平臺將追償借款人歸還本息，隨后將資金補充到一般風險保障金賬戶內。當一般風險保障金無法覆蓋逾期時，就會開始動用核心風險保障金。逾期借款收回后，會優先補充至核心風險保障金賬戶。

　　P2P網貸好又貸平臺這一套完善的風險保障金制度，是值得P2P網貸行業借鑒的，特別是在P2P網貸行業即將迎來深度洗牌的時刻，只有將風控放在擺在核心地位，完善投資人保障體系，才能在艱巨的大環境下屹立不倒。