據(jù)第三方數(shù)據(jù)顯示，2014年年底網(wǎng)貸P2P行業(yè)已完成近3000億的交易量，這個(gè)數(shù)據(jù)充分顯示出網(wǎng)貸P2P在網(wǎng)絡(luò)金融中的地位越來越高。但隨著監(jiān)管政策的臨近，以及行業(yè)內(nèi)部競爭激烈，P2P平臺(tái)在資產(chǎn)質(zhì)量和獲客成本方面壓力的加大，這一切都預(yù)示著：2015，行業(yè)大洗牌已經(jīng)來臨。

    據(jù)了解，風(fēng)控一直是有利網(wǎng)最看重的方面。有利網(wǎng)的模式是與小額貸款公司合作的模式，由有利網(wǎng)篩選優(yōu)質(zhì)小額貸款公司開展合作，小額貸款公司負(fù)責(zé)貸前審查與貸后管理。

    在安全性方面，小額貸款公司針對(duì)每筆借款，進(jìn)行線下實(shí)地考察，對(duì)借款人信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證以及真實(shí)性驗(yàn)證。第二，小貸公司會(huì)審核借款人材料，有包括借款人銀行流水、征信報(bào)告、財(cái)產(chǎn)證明、房產(chǎn)證明、工作證明等15種必備材料的審核。第三，會(huì)對(duì)借款人及聯(lián)系人背景的詳盡調(diào)查。第四，會(huì)評(píng)估借款人還款能力。通過上述四重審核后，該借款人被推薦到有利網(wǎng)。

    對(duì)于一家P2P企業(yè)來說，是否有能力做好借款客戶的風(fēng)險(xiǎn)管控，把違約率控制在一個(gè)較低的水平至關(guān)重要。尤其是當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展到一定規(guī)模時(shí)，能否快速高效地在線篩選出高質(zhì)量的借款標(biāo)的，將成為平臺(tái)的核心競爭力。

目前國內(nèi)P2P平臺(tái)篩選優(yōu)質(zhì)借款人方面缺乏技術(shù)支持，單純的以人工手動(dòng)審核的評(píng)估，既有局限性，同時(shí)標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一。據(jù)了解，目前中國多數(shù)P2P平臺(tái)中只有為數(shù)不多的幾家有自己的一套科學(xué)化評(píng)估風(fēng)控模型，下面以三益寶為例詳解。

三益寶是一家專門為國內(nèi)中小微企業(yè)融資服務(wù)的網(wǎng)貸平臺(tái)，平臺(tái)采取線上線下模式運(yùn)營（P2C+O2O），門檻低只需100元起投，平臺(tái)項(xiàng)目年利率在12%-18%%左右，在同行業(yè)的平臺(tái)里收益率較高，且壞賬為零。

    三益寶能將壞賬控制在“零”，正是看中風(fēng)險(xiǎn)控制的核心——借款企業(yè)資質(zhì)審核。該平臺(tái)引入國際先進(jìn)的風(fēng)控模式，通過對(duì)借款企業(yè)收入、固定資產(chǎn)、債務(wù)等情況以及銀行征信數(shù)據(jù)收集，再將這些零碎的數(shù)據(jù)統(tǒng)一整理，經(jīng)過科學(xué)、全面的分析評(píng)估，最終系統(tǒng)給出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)最小最合理的借款金額，從而在源頭上將風(fēng)險(xiǎn)控制住。

    此外，該平臺(tái)還與第三方資金托管平臺(tái)合作，做到資金不經(jīng)過三益寶之手。超過500萬的風(fēng)險(xiǎn)賠付金來保障投資人本金安全。抵押模式雖然對(duì)借款企業(yè)的要求過高，但是現(xiàn)如今的P2P行業(yè)，不能保證投資人資金安全何以談發(fā)展？